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百行征信朱焕启:全面提升服务能力 坚持市场化个人征信发展之路

  借鉴国际征信业发展经验,数据库建设、产品创新、服务水平是市场化个人征信机构稳健发展,提升客户服务能力的三大关键要素。百行征信有限公司(以下简称“百行征信”)董事长朱焕启日前表示,自2018年5月正式开业以来,百行征信经历了2019年第一个完整经营发展年度,在数据库建设、产品创新、征信服务等方面均取得了显著突破。

  专心做好信贷信息基础数据库建设

  百行征信严格按照中国人民银行构建“政府+市场”双轮驱动征信市场发展模式的总体部署,通过市场化手段,与国家金融信用信息基础数据库错位发展、功能互补,助力传统金融,推动互联网金融、消费金融、小微金融和普惠金融的创新发展。

  据统计,截至2019年底,百行征信的征信系统收录个人信息主体1.4亿人,去重后6500万人,信贷账户1.75亿个,信贷记录18亿条;累计收录P2P借款人3800余万,基本实现了网络借贷人群全覆盖,有效配合互联网金融专项整治工作。

  “在数据库建设过程中,百行征信高度重视数据治理、授权核查等工作,始终保持客观、公平、公正的独立第三方立场,持续推进数据库建设全流程的标准化工作。”朱焕启说。

  同时,百行征信始终坚守信息安全和个人隐私保护的生命线。朱焕启介绍,在信息主体权益保护方面,百行征信切实落实《征信业管理条例》等法律法规要求,在信息采集、整理、保存、加工和使用的每一个环节中都注重和加强对个人信息权益的保护,保障信息主体的知情权、异议权和更正权等应有权利。在产品和系统安全方面,百行征信建立了一套完备、有效,涵盖产品安全、操作安全和系统安全的信息安全保障体系,征信平台系统通过网络安全等级保护三级认证,同时,通过设置事前、事中、事后的三道防火墙,避免机构违法、违规使用个人信息,为公司产品创新及平台化发展打下合规基础。

  朱焕启表示,未来,在数据库建设方面,百行征信将积极运用大数据、云计算、人工智能等金融科技,专心做好信贷信息基础数据库的建设,不断丰富数据类型,推进可信合规补充数据源的拓展工作。同时,完善数据生命周期管理体系,构建高效智能的质量管理闭环,切实提高信息安全保障能力,打造高效可用、安全智能的数据平台,为百行征信和征信生态圈中各类机构提供更好的数据共享服务。

  满足市场多元化、个性化、差异化的征信产品和服务需求

  2019年初,百行征信个人信用报告、特别关注名单、信息核实核验三款产品正式测试上线,年内继续研发测试3款反欺诈产品(反欺诈规则报告、反欺诈评分、反欺诈风险画像)和百行征信APP,公司产品种类进一步丰富。

  个人信用报告是个人征信基础服务产品,全面、真实、准确地记录个人信用活动,反映个人信用状况,是金融机构防范信用风险的重要参考依据。据统计,自2019年5月5日百行征信正式面向机构开放查询以来,个人信用报告已向190家机构提供服务,日查询40万笔,日查询峰值超过90万笔,截至2019年底累计查询量6021万笔。

  特别关注名单为接入机构提供第一道风控屏障,能够解决机构面临的多头借贷、恶意骗贷等线上欺诈问题,截至2019年底累计查询量2450万笔。

  信息核实核验是互联网金融业务流程中的必要环节,通过整合第三方数据资源,确认交易主体身份的真实性和完整性。

  反欺诈系列产品,主要解决机构面临的多头申请、团伙欺诈等问题,是深化股东合作、构建征信生态圈的重要项目。百行征信APP则运用移动互联网手段,逐步为消费者提供一站式信用服务。

  朱焕启强调,未来,百行征信将在增强基础征信产品供给能力的同时,按照“碗里—锅里—缸里—仓里—田里—山里”的“六个筐”迭代开发逻辑,建立产品池、产品储备池I和II、战略产品池I、II和Ⅲ,形成具有前瞻性、专业性的产品研发与储备递进的产品规划。百行征信将逐步实现信贷、决策、营销和服务全方位,贷前申请、贷中监控和贷后管理全流程的信用信息大类产品和解决方案全覆盖,满足市场多元化、个性化、差异化的征信产品和服务需求。

  建立全方位、全周期、全客户类型的服务体系

  朱焕启指出,百行征信积极探索建立一整套全方位、全周期、全客户类型的,服务于B(机构)、C(个人)、G(政府)、S(社会)端等各类客户的专业化、精细化和以客户需求为导向的服务体系。

  B端客户服务方面,百行征信组建了专业化的市场拓展团队,稳扎稳打拓宽商务合作范围,积极加强与传统金融机构、非传统金融机构等B端客户的业务合作及商务合作。截至2019年底,百行征信签约个人信用数据共享机构909家,接入征信系统报送数据机构330家,包括商业银行、保险、信托、消费金融、汽车金融、小贷、融资租赁、融资担保公司等20类传统金融机构与非传统金融机构。近期,汇丰银行等外资银行也在与百行征信积极沟通,确定战略合作关系,助力百行征信的市场拓展及产品推广。

  在此基础上,百行征信积极筹备企业征信备案,加强G端合作,与人民银行成都分行建立了战略合作关系,共同推进四川省“天府信用通”平台的建设及上线运行,助力构建以信用为核心的金融服务生态圈,促进四川小微与三农金融服务再上新台阶。

  同时,百行征信积极创新服务形式,努力联结C端客户,更好地保障信息主体各项权益。目前,作为服务C端客户的重要突破口,百行征信APP已经正式开始公测,面向公众提供个人信用报告查询、异议处理、信用资讯等服务,并在测试中根据用户反馈,不断提高数据质量、优化用户体验、提升服务能力,争取早日正式上线。

  未来,百行征信将根据市场需要,强化公司客服呼叫系统、柜面服务窗口、APP客服通道的客服“三通”,不断提高C端服务能力,完善应用功能,继续加强APP的依法合规、信息安全和个人隐私保护等工作。

  朱焕启进一步称,在做好C端服务的基础上,百行征信也将试点开发包含租赁、雇佣、出行等多款应用于生活场景的产品,提升S端服务能力,促进征信服务提质增效。

  探索构建以市场化手段推动征信业发展的中国模式

  实际上,征信机构的高质量、可持续发展,离不开自身在数据库建设、产品创新和服务提升上的深耕细作。其中,扎实的数据库建设是赋能征信产品与服务战略布局的基础支撑,持续的产品创新是引领客户服务提质增效的重要保障,优质的客户服务又进一步夯实征信机构信贷信息基础数据库,加速可信合规补充数据源的拓展,由此形成征信业务“数据-产品-服务-数据”的有效闭环。

  “未来,百行征信将紧抓征信的本质,正本清源,充分发挥市场化优势,坚持以引领我国个人征信市场规范、健康发展,实现客观、公正、独立、高质量征信产品的有效供给为己任,求真务实,开拓探索,实施平台化发展战略,不断创新和完善征信产品和服务。”朱焕启说,百行征信将构建起专业开放、协作共享和高科技赋能的征信生态圈及征信产业链,积极投身于深圳社会主义先行示范区和粤港澳大湾区的建设,努力探索和构建以市场化手段推动征信业发展的中国模式,成为征信服务行业的标杆企业,推动社会信用体系建设,促进社会文明进步。

责任编辑:梁艳珍
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